Aplicativos de empréstimo indianos na Google Play Store cobrando juros altos sobre empréstimos de curto prazo em violação de política

Aplicativos de emprestimo indianos na Google Play Store cobrando juros

Pelo menos 10 indianos empréstimo apps na Play Store do Google, que foram baixados milhões de vezes, violou as regras do Google sobre a duração do pagamento de empréstimos destinadas a proteger tomadores vulneráveis, de acordo com uma análise da Reuters de tais serviços e mais de uma dúzia de usuários.

Quatro apps foram retirados da Play Store – onde a grande maioria dos indianos fazem download de telefones apps – depois que a Reuters sinalizou para o Google que estava violando sua proibição de oferecer empréstimos pessoais que exigem reembolso total em 60 dias ou menos.

Tres destes apps – 10MinuteLoan, Ex-Money e Extra Mudra – não retornou ligações e e-mails solicitando comentários.

O quarto aplicativo, StuCred, foi autorizado a voltar à Google Play Store em 7 de janeiro depois de remover a oferta de um empréstimo de 30 dias. Negou envolvimento em quaisquer práticas inescrupulosas.

Pelo menos seis outros apps permanecem disponíveis na loja que oferece durações de reembolso de empréstimos, ou prazos, alguns tão baixos quanto sete dias, de acordo com 15 mutuários e capturas de tela dos detalhes do empréstimo de todos os seis apps compartilhado com a Reuters.

Alguns desses apps aplicar altas taxas de processamento, de até Rs. 2.000 em empréstimos de menos de Rs. 10.000 com prazos de 30 dias ou menos, de acordo com os 15 mutuários. Junto com outras despesas, incluindo custos de registro únicos, os mutuários podem pagar, em termos reais, taxas de juros de até 60% por semana, mostram os detalhes do empréstimo.

Em comparação, os bancos indianos geralmente oferecem empréstimos pessoais com taxas de juros anuais de 10 a 20 por cento e geralmente não precisam ser reembolsados ​​integralmente por pelo menos um ano.

O Reserve Bank of India (RBI), o regulador bancário, não respondeu a um pedido de comentário sobre se planejava intensificar a ação de supervisão. Em dezembro, emitiu um edital público sobre empréstimo apps, alertando alguns envolvidos em “atividades sem escrúpulos”, como a cobrança de taxas de juros e taxas excessivas.

O Google, que domina o mercado de aplicativos da Índia com mais de 98% dos smartphones usando sua plataforma Android, disse que suas políticas são “continuamente atualizadas em resposta a ameaças novas e emergentes e agentes mal-intencionados”.

“Nós agimos em apps que são sinalizados para nós por usuários e órgãos reguladores “, acrescentou.

Quando contatado pela Reuters, o apps a oferta de curtos mandatos negou transgressão ou não respondeu.

o apps, muitos dos quais atuam como intermediários, conectando os mutuários e empréstimo instituições, não estão infringindo a lei, pois o RBI não tem regras que abranjam prazos mínimos de empréstimo. O RBI também não supervisiona intermediários.

O ministério das finanças indiano e o ministério de tecnologia da informação não responderam aos pedidos de comentários sobre se planejavam aumentar o escrutínio destes apps.

Alguns ativistas do consumidor dizem que os empréstimos de curto prazo, ou de pagamento, podem levar ao inadimplemento dos mutuários e aumentar os custos em espiral.

“Empréstimo predatório apps com altas taxas de processamento, curtos mandatos e multas altas em caso de inadimplência estão levando as pessoas a uma armadilha de dívidas “, disse Pravin Kalaiselvan, que dirige um grupo de direitos digitais, Save Them India Foundation.

O Google introduziu sua própria política global para sua plataforma em 2019 “para proteger os usuários de práticas prejudiciais ou enganosas”.

A ascensão dos smartphones e da Internet móvel acessível na Índia viu uma proliferação de centenas de empréstimo apps nos últimos anos. Grupos de campanha afirmam que os rápidos avanços na tecnologia ultrapassaram as autoridades e estão pedindo a introdução de regulamentações em relação a prazos e taxas de empréstimos.

“Não existem normas claras sobre empréstimo apps na Índia. No momento, eles estão em uma zona cinzenta “, disse Nikhil Pahwa, ativista de direitos digitais e editor da MediaNama, uma publicação sobre política de tecnologia com sede em Delhi.

‘Decidido unilateralmente’

Os quatro apps considerados violadores da política de duração do reembolso do Google – 10MinuteLoan, Ex-Money, StuCred e Extra Mudra – estavam anunciando prazos de empréstimo de 30 dias em seus apps e foi baixado um total de pelo menos 1,5 milhão de vezes.

Reuters sinalizou aqueles apps para o Google em 18 de dezembro e foram retirados da Play Store na Índia em quatro dias.

Em resposta a uma consulta da Reuters sobre se havia oferecido empréstimos que exigiam o reembolso total em 60 dias ou menos, StuCred disse: “O Google decidiu unilateralmente que a fintech apps não pode estar em seus apps lojas que tenham reembolsos inferiores a 30 dias, embora nenhuma lei relacionada à mesma tenha sido aprovada que exigiria tal ação por parte deles (do Google). “

Muitos outros apps dizem em suas listagens na Play Store que o prazo mínimo de reembolso que eles oferecem é de mais de três meses, mas na realidade seus mandatos geralmente variam entre sete e 15 dias, de acordo com os 15 mutuários e suas imagens.

Essa apps incluem CashBean, Moneed, iCredit, CashKey, RupeeFly e RupeePlus, que foram baixados cerca de 12 milhões de vezes.

Moneed disse que aderiu às regras do RBI e que qualquer empresa que não o fizesse não deveria ter permissão para fazer negócios. Em resposta a uma consulta da Reuters sobre se havia oferecido empréstimos que exigiam o reembolso total em 60 dias ou menos, ele disse: “Apoiamos o reembolso de 90 dias para o ciclo do empréstimo.”

CashBean também disse que seguiu as diretrizes do RBI. “Nossas linhas de atendimento ao cliente estão abertas para todos os nossos mutuários o tempo todo”, acrescentou. Não abordou diretamente uma questão sobre se ofereceu prazos de empréstimo de 60 dias ou menos.

CashKey, iCredit, RupeeFly e RupeePlus não responderam a e-mails solicitando comentários e não foram encontrados por telefone.

Investigações de assédio

o empréstimo indústria de aplicativos atraiu separadamente o escrutínio da polícia, que afirma estar investigando dezenas de apps após os suicídios de pelo menos dois mutuários no mês passado, depois que eles e suas famílias foram supostamente assediados por agentes de recuperação de dívidas.

A polícia não revelou a identidade das pessoas sob investigação.

O assédio para recuperação de dívidas é proibido pelas regras do RBI, que dizem que os agentes de cobrança não podem assediar os mutuários “incomodando-os persistentemente” ou entrando em contato com sua família ou conhecidos.

A crítica da Reuters de 50 populares empréstimo apps disponíveis no Google Play descobriram que quase todos eles exigem que os mutuários lhes dêem permissão para acessar seus contatos telefônicos.

Mahesh Dommati, um técnico de 28 anos em Hyderabad que perdeu seu emprego durante o bloqueio do COVID-19, não conseguiu pagar os Rs. 6.000 empréstimos que ele havia feito de um aplicativo chamado Slice. Ele disse que os agentes de recuperação usaram sua lista de contatos para ligar repetidamente para sua família e amigos, exigindo que paguem em seu nome.

Slice disse que obedecia às regras do RBI e não se envolvia em assédio.

© Thomson Reuters 2020


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(Exceto pelo título, esta história não foi editada pela equipe NDTV e é publicada a partir de um comunicado à imprensa)

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