A economia de assinatura oculta moldando o futuro dos pagamentos
Os consumidores estão cada vez mais exigindo acesso instantâneo a produtos e serviços. Ao mesmo tempo, as empresas estão enfrentando novos desafios resultantes da pandemia global, com muitas buscando maneiras de diversificar suas ofertas de negócios para sobreviver. A combinação dos dois está estimulando um aumento na demanda por serviços de assinatura. De acordo com o Zuora, Relatório de impacto de assinaturas: edição Covid, 22,5% das empresas viram sua taxa de crescimento de assinaturas acelerar. Por exemplo, apenas na indústria de streaming, a Netflix adicionou 10 milhões de assinantes no segundo trimestre deste ano, enquanto o Disney +, lançado mais recentemente, conquistou 60 milhões de assinantes em apenas nove meses.
Este fenômeno está crescendo além das empresas SaaS tradicionais e além do entretenimento, em setores que apenas uma década atrás poderiam ter feito você pensar duas vezes sobre a viabilidade de oferecer assinaturas. As caixas de comida da Graze, ou mesmo o serviço de assinatura para animais de estimação KONG Box, são apenas alguns exemplos de onde os hábitos do consumidor mudaram em favor desse modelo. Na verdade, um relatório da Juniper Research mostra que o mercado global de assinaturas de produtos físicos deve aumentar drasticamente em valor para mais de US $ 263 bilhões em 2025 – colocando-os no caminho certo para superar o mercado de assinaturas digitais até 2022.
As empresas tradicionais estão tendo que pensar fora da caixa e se perguntar como podem preparar seu modelo de negócios para o futuro, levando muitos a pensar em como podem entrar no movimento de assinaturas. O impacto é uma economia de assinaturas em constante expansão – abrangendo toda uma nova gama de setores – bem como um cenário de pagamentos em rápida mudança que está se adaptando a esse movimento.
As assinaturas estão mantendo as rodas em movimento para as empresas
A pesquisa do Barclaycard mostra que a crescente economia de assinaturas do Reino Unido vale £ 323 milhões anualmente, e que 65% dos lares do Reino Unido têm um serviço de assinatura regular, com uma média de sete contratos por casa. Com esses números indicando resultados promissores, não é surpreendente que as empresas tradicionais queiram seguir o exemplo. Recentemente, Morrisons, o quarto maior dono da mercearia do Reino Unido, juntou-se ao movimento de assinaturas que está varrendo o varejo, lançando um serviço de food box semanal, quinzenal e mensal. A iniciativa, diz ele, existe para ajudar os mais necessitados durante a pandemia, junto com aqueles que se abrigam em casa ou que preferem não visitar uma loja.
A Pret é outra empresa do Reino Unido que tem a missão de sobreviver. Restrições de bloqueio significaram que o número de trabalhadores que entram na cidade sofreu um yo-yo nos últimos oito meses, mas, no final das contas, o número de pessoas que estão indo para a capital permanece baixo em comparação com o ano passado. O novo serviço de assinatura da Pret, chamado YourPret Barista, permite que os clientes do Reino Unido recebam até cinco bebidas de barista por dia por £ 20 por mês. Ele afirma ser o primeiro serviço de assinatura de café no Reino Unido e, em sua data de lançamento, a empresa viu 16.500 pessoas se inscreverem no esquema às 15h. O grupo relatou que a pandemia havia diminuído as vendas em 10 anos, mas em um novo movimento para evoluir para um “negócio multicanal”, espera ser capaz de resistir à tempestade.
Esses são apenas dois exemplos de negócios que estão se diversificando para atender aos nossos estilos de vida em constante mudança. Há também uma série de outras indústrias que alavancam assinaturas que podem levantar algumas sobrancelhas – pneus, por exemplo. A GoCardless recentemente se associou à Bridgestone para impulsionar a cobrança de pagamentos recorrentes de seu novo serviço de assinatura, MOBOX. O serviço de assinatura mensal com tudo incluído oferece aos consumidores pneus novos, juntamente com outros serviços relacionados a veículos, a partir de apenas £ 7 por mês. Isso pode parecer inesperado, mas pneus são um ativo caro para comprar imediatamente e também são um grande risco para a saúde e segurança se não forem trocados regularmente. Este é mais um exemplo de como o modelo de assinatura pode fornecer aos clientes um serviço melhor e às empresas um modelo mais preparado para o futuro.
Os pagamentos que alimentam a assinatura
Um dos principais benefícios dos serviços de assinatura é a conveniência para o usuário, pois ele não precisa perder tempo atualizando ou comprando novos produtos. No entanto, essa conveniência torna-se imediatamente interrompida se um pagamento falhar. As duas maiores causas de falha no pagamento são fundos insuficientes e cartões de débito ou crédito que expiraram ou foram perdidos / roubados.
Portanto, isso está ajudando a impulsionar mais inovação em pagamentos recorrentes. Por exemplo, nosso relatório de preferências de pagamento do consumidor revelou que 48% dos entrevistados provavelmente escolheriam o débito bancário para pagar assinaturas tradicionais e 45% para online. O aumento dos negócios baseados em assinatura como um todo, então, poderia acelerar a queda na preferência pelo uso de cartões para pagamentos recorrentes.
Além disso, os pagamentos são uma alavancagem extremamente alta. É comum que as empresas que oferecem serviços de assinatura aceitem uma taxa de falha de 10% nos cartões ou 5% no débito bancário como norma, mas isso pode afetar seriamente o fluxo de caixa, o custo de recuperação e o relacionamento com o cliente.
Isso está estimulando o aumento das ferramentas de inteligência de pagamentos que aproveitam os dados e o aprendizado de máquina para automatizar a recuperação de pagamentos com falha com base na estratégia ideal para cada cliente individual. Essa tecnologia funcionou em segundo plano para manter o ritmo da economia de assinaturas, mas agora está ocupando o centro do palco, à medida que a indústria de pagamentos busca inovar e se adaptar.
Os pagamentos são uma parte vital da jornada da assinatura e podem fazer toda a diferença para garantir que os clientes tenham uma experiência tranquila. Mas isso não é algo com que as empresas devam se preocupar – é uma distração para melhorar sua oferta aos clientes. Ter uma solução tecnológica que automatize esse processo e se adapte a novas demandas ajudará as empresas a continuar a aprimorar seus serviços de assinatura, com maior retenção de clientes e menos rotatividade involuntária.
O futuro para assinaturas e pagamentos recorrentes
O apelo das assinaturas em nosso dia-a-dia apresenta uma proposta atraente para empresas que buscam diversificar e, em última instância, sair mais fortes da pandemia. As frentes de lojas fechadas e o número reduzido de clientes deram aos proprietários de negócios algum tempo para repensar como eles operariam no futuro. Vimos de empresas como Pret e Morrisons que ser capaz de girar rapidamente e se adaptar a novas demandas pode ter grandes benefícios. Este é provavelmente apenas o começo de uma economia de assinaturas ocultas de crescimento rápido.
E isso também está afetando os pagamentos. Com o tempo, os pagamentos se adaptaram às novas necessidades do consumidor e, muitas vezes, focam nas tendências de pagamento único. No entanto, a ascensão do modelo de negócios por assinatura é uma das forças motrizes que está estimulando a inovação em todos os negócios e pagamentos recorrentes. À medida que as empresas se adaptam à expansão da economia de assinaturas, podemos esperar que a inovação em pagamentos continue a crescer com ela.
- Stephen Reidy, Gerente Geral para o Reino Unido e Irlanda em GoCardless.